Как ЭКА планирует страховать экспортеров

Во время выступления на V Национальном экспортном форуме ТПП в Киеве заместитель председателя правления Экспортно-кредитного агентства Украины Алексей Кушнир рассказал, какие три страховых продукта ЭКА планирует запустить на первом этапе своей работы (старт уставной деятельности агентства ожидается в октябре 2019 года. – Ред.).

Речь идет о таких инструментах содействия экспортерам, как страхование экспортных кредитов, страхование внешнеэкономических договоров и страхование договорных банковских гарантий.

Заместитель председателя ЭКА рассказал, экспорт каких групп товаров может получить поддержку со стороны агентства:

Группа 16 – готовые пищевые продукты из мяса, рыбы или ракообразных, моллюсков или прочих водных беспозвоночных;

Группа 19 – готовые продукты из зерна и зерновых культур, муки, крахмала или молока; мучные кондитерские изделия;

Группа 20 – продукты переработки овощей, плодов или других частей растений;

Группа 21 – различные пищевые продукты;

Группа 30 – фармацевтика;

Группа 61-62 – одежда;

Группа 64 – обувь;

Группа 84 – реакторы ядерные, котлы, машины, оборудование и механические устройства; их части;

Группа 85 – электрические машины, оборудование и их части;

Группа 86 – железнодорожные локомотивы;

Группа 87 – средства наземного транспорта;

Группа 88 – летательные аппараты;

Группа 89 – суда, лодки и другие плавучие средства;

Группа 94 – мебель.

Основная цель страховых продуктов ЭКА – упростить для экспортера доступ к финансированию и обеспечению продукции; чтобы внешнеэкономический контракт и полис страхования были достаточным основанием для получения экспортером финансирования на выполнение такого контракта или получения соответствующей банковской гарантии.

Страховые риски, которые покрываются Экспортно-кредитным агентством, определены Законом «Об обеспечении масштабной экспансии экспорта товаров (работ, услуг) украинского происхождения путем страхования, гарантирования и удешевления кредитования экспорта».

Коммерческий риск – риск полного или частичного невыполнения обязательств иностранным покупателем или банком иностранного покупателя перед украинским экспортером по внешнеэкономическому договору (контракту) или банком, который кредитует по экспортному кредиту, или украинским экспортером перед банком-кредитором вследствие:

1) произвольного расторжения внешнеэкономического договора (контракта) без права на такое действие;

2) неплатежеспособности иностранного покупателя, банка иностранного покупателя или украинского экспортера;

3) банкротства иностранного покупателя, банка иностранного покупателя или украинского экспортера.

Некоммерческий риск – риск полного или частичного невыполнения обязательств иностранным покупателем или банком иностранного покупателя перед украинским экспортером по внешнеэкономическому договору (контракту) или банком-кредитором, или украинским экспортером перед банком-кредитором, связанный с:

• землетрясением, наводнением, ураганом или другим стихийным бедствием природного характера;
• промышленными авариями в результате пожара, взрыва, аварии на тепловых, водопроводных, отопительных системах и других объектах, которые привели к чрезвычайной ситуации;
• введением моратория на осуществление платежей в стране иностранного покупателя, банка иностранного покупателя или в стране, участвующей в осуществлении платежей;
• внесением изменений в законодательство по вопросам внешнеэкономической деятельности страны иностранного покупателя, банка иностранного покупателя, участвующего в выполнении внешнеэкономического договора (контракта), которые делают выполнение такого договора (контракта) невозможным;
• применением эмбарго на торговлю;
• возникновением вооруженного конфликта, ведением военных действий, восстанием, революцией, массовыми беспорядками, забастовками в стране иностранного покупателя, банка иностранного покупателя, которые делают выполнение такого внешнеэкономического договора (контракта) невозможным и тому подобное.

Страхование экспортных кредитов

ЭКА нацелено прежде всего на предэкспортное финансирование – когда экспортер имеет контракт, но для его выполнения требуется или докупить дополнительное оборудование или просто пополнить оборотные средства. Если экспортеру не хватает собственных ресурсов для взятия кредита, к работе подключается Экспортно-кредитное агентство и обеспечивает страхование соответствующего кредита. Таким образом могут быть решены проблемы экспортера с финансированием.

Работа будет вестись от кейса к кейсу. Каждый кредит, каждый контракт будет оцениваться отдельно – и Экспортно-кредитным агентством, и банками, и перестраховщиками.

Банковские гарантии

В настоящее время проводится работа с государственными банками по анализу их портфеля. Совместно с международными перестраховщиками ЭКА планирует установить лимиты на такие государственные банки, чтобы в рамках этих лимитов осуществлять страхование и не проводить оценку риска по каждой конкретной гарантии. Это сэкономит время и удешевит стоимость такого страхования.

Страхование внешнеэкономических договоров

Это довольно интересный инструмент, ведь риски выхода на новый рынок, по сути, переводятся с баланса экспортера на баланс Экспортно-кредитного агентства. ЭКА, со своей стороны, оценивает риски контрагента в той или иной стране и выставляет определенный кредитный лимит на этого контрагента. В рамках этого лимита будет осуществляться выпуск страховых полисов.